自分の年収で自動車ローンは組める？審査での重要度

年収が自動車ローンの審査に与える影響

自動車ローンを申し込む時の一般的な資格の中に安定した収入というのが含まれています。この安定した収入とはいったいどのぐらいの事を指すのかというと、約200万円以下の場合だと審査に通過しにくくなっています。

ただし、価格の安い車ならこの限りではありません。自動車ローンを組む時の年収の基準が200万円以上となっている事がどこの会社でも多いのでこのように言われています。年収はもちろんですが、勤続年数が極端に短いのも自動車ローンの審査に通りにくくなってしまいます。

これは自動車ローンだけでなく、銀行のカードローンや信販系のローンを含め全てのローンで言える事です。働きだしたばかりの頃はどんなローンも審査に通過しにくいでしょう。最低でも1年は同じ会社に勤めている事が条件になってきます。

できれば、5年以上、10年以上になると高評価を得るので、勤続年数は長ければ長いほど良いです。また自営業の場合は、最低でも3年以上が目安になります。

年収と借入金額の関係

自動車ローンの申し込み資格には、収入はもちろん他のローン会社で借入があるかどうかも関係してきます。他の無担保借入の合計金額が年収の50%以下である事が条件になります。

また他の借入金額と合わせて、1年間に返済するローンの金額が年収の40%を超えない事も重要です。自動車ローン以外に他のローンがあっても、審査には通りますが、借入と収入のバランスが悪いと通りにくくなってしまいます。

借入金額もそうですが、過去のクレジットヒストリーに傷がついている場合、審査に通るのは難しくなります。例えば、携帯電話の延滞を繰り返していたり、クレジットカードの支払いが滞っていたりすると審査に通りにくくなってしまいます。

その他、過去に債務整理や自己破産をした事がある人も審査に通らないと思っておいて良いでしょう。もし、自分の信用情報に自信のない時は情報開示をしてくれるので、自動車ローンを申し込む前にチェックしておくと良いです。

アルバイトの年収でも自動車ローンは組める？

自動車ローンやマイカーローンを組みたいけど、もしアルバイトだった場合、まず見てほしいのが年収制限と職業制限の箇所です。職業制限の部分に「アルバイト・パート不可」と記載されてあればそれまでですが、そうではなく、「年収200万円から」と書いてあればアルバイトでも届くラインである事は間違いないです。

実際に安定した収入があって、勤続年数が1年以上であればアルバイトでもOKの自動車ローンは少ないかもしれませんがあります。ただし、借入したい希望額と実際の利用限度額が一致しないこともあります。

そういう時は、まず頭金を用意しておくようにしましょう。不足分を現金で支払う事ができれば問題ありません。また、頭金を用意することで自動車ローンに通過しやすくなります。用意ができるのであれば、頭金は準備しておいた方が無難です。

次に保証人を付けると良いです。借入希望金額が年収を超えているとほとんどの場合、審査に通過することはありません。こういう時は、保証人を付ける事で審査に通過しやすくなります。一般的に自動車ローンで保証人を求められる事はありませんが、どうしても借入したい金額が年収を上回ってしまう場合は有効な手段になります。

年収が原因で審査に落ちた場合

もし、年収が原因で審査に落ちてしまった場合、自動車ローンを組むのではなく、ディーラーローンや消費者金融のカードローン、または銀行系のカードローンを組めば良いのです。

この中でも銀行のカードローンは最も金利が安く3.0~3.5%のものもあったりします。

しかも、自動車ローンやマイカーローンと違って使い道が自由なので、車に限らず、オプション品や自動車免許証取得の費用、車検代や保険代と全てカバーする事ができます。また、利用限度額もかなり高いです。

最高800万円や700万円のカードローンも結構あるので、ワンランク上の車を購入することも可能です。銀行のカードローンは低金利な上に、総量規制の対象外です。総量規制とは、年収の3分の1までしか借入する事ができない制度の事ですが、銀行のカードローンは関係ないので年収を超えて融資してもらう事ができます。

手続きは各銀行によって様々ですが、最近ではWEBで簡単に申し込めるところもあるので、見ておくとよいでしょう。

銀行のカードローンの金利が安いとは言いましたが、実は販売店が独自に行っているキャンペーンなどによって車種限定でディーラーローンの金利がかなり安い事もあります。これは、それぞれの販売店によって金利が様々なので自分が欲しいと思う車があったら、販売店を下調べしておくと良いでしょう。

以上、自動車ローンを組む際の年収について説明してきましたが、例えアルバイトでも一定の収入があれば大丈夫な事もあります。また、自動車ローンの審査に落ちても、信販系のローンや銀行のカードローンがあるので安心して下さい。

年収はもちろんですが、今、複数のローン会社から借入がある人もきちんと整理しておきましょう。